Наследование кредитов и долгов

Законодательство предусматривает наследование имущественных прав и обязанностей наследодателя. Соответственно, долговые обязательства входят в состав наследственной массы. Так, в ст. 1175 Гражданского кодекса РФ закреплена солидарная ответственность наследников по долгам наследодателя, то есть каждый из них возмещает долг в пределах ценности перешедшей к нему части имущества.

На основании отдельных положений законодательных актов можно составить следующий список наследуемых долгов:

• задолженность по кредитам;
• микрозаймы от МФО;
• обязательства по договорам ренты;
• обязательства по гражданско-правовым сделкам;
• долги по услугам ЖКХ;
• налоговая задолженность;
• пени, образовавшиеся при жизни наследодателя;
• иные подтвержденные долги перед третьими лицами (например, по распискам от физлиц);
• иные обязательства.

Кредиторы наделены правом до истечения исковой давности требовать возмещения совместно от всех наследников или от каждого из них по отдельности. Солидарность предусматривает возможность переадресовывать долг от одного наследника к другим. При этом сумма исполнения долга не может превышать размер полученного наследства. То есть наследник не отвечает за долги наследодателя личными средствами.

Например, наследник получил имущество на общую сумму 500 тыс. руб. Значит максимальный размер его обязательств по долгам умершего, независимо от их суммы, составляет 500 тыс. руб. Поэтому, если банк требует от этого гражданина покрыть задолженность по ипотеке в размере 1 млн. руб., он не обязан этого делать, и может сразу сообщить об этом представителям банка. Тогда 500 тыс. руб. требований будут переадресованы на других наследников, если они есть.

Бывают и такие ситуации: ценность наследства одного получателя превышает сумму задолженности, и кредитор обратился со всеми требованиями только к этому наследнику, несмотря на наличие других. Считающий несправедливым расплачиваться за всех родственник наследника вправе подать иск к предъявителю требований. Или он может погасить долг, а затем обратиться в судебном порядке к остальным наследникам с целью возмещения их в пределах их долей.

Не все категории долгов передаются по наследству. Так, неоплаченные штрафы или обязанности по алиментам не подлежат наследованию. Выплачивать за умершего придется:

• кредит в банке;
• заем в финансовой организации;
• задолженность по коммунальным и налоговым платежам.

Даже после смерти заемщика кредитор может начислять проценты. При этом не допускается увеличивать размер штрафных санкций и неустойки. В таком случае наследник имеет право требовать пересчета дополнительных штрафов.

Если общая ценность наследственного имущества меньше размера долга, кредитор списывает его остаток в связи с невозможностью исполнения. А когда получившие наследство отказываются погашать задолженность в добровольном порядке, займодатель имеет право обратиться в суд с иском ко всем наследникам.

При этом любой вид платежа характеризуется сроком исковой давности. По займам, кредитам и оплате коммунальных услуг он составляет 3 года. Например, умерший не оплачивал жилищные платежи последние 4 года. Структуры, которым он задолжал, в судебном порядке могут претендовать только на погашение долга за последние 3 года.

Наследники должны возместить не только тело долга, но и накопившиеся до момента смерти наследодателя проценты и штрафные санкции.

Установить размер и источник задолженности умершего наследники могут с помощью нотариуса. В рамках ведения наследственного дела он направляет запросы в финансовые учреждения, службы кредитных историй и судебных приставов.

Также кредиторы самостоятельно могут предъявить требования, когда перестанут получать платежи. Так наследники узнают о долговых обязательствах.

Чтобы сопоставить сумму наследства и размер задолженности, требуется оценить рыночную стоимость наследственной массы. Делать это нужно до момента вступления в наследство.

Например, отец в завещании предусмотрел выделение сыну квартиры, оценочная цена которой на момент вступления в права наследования составила 5 млн. руб. Это значит, что даже когда ее рыночная стоимость вырастет до 6 млн. руб., размер ответственности сына по долгам умершего не будет превышать 5 млн. руб.

Чтобы отказаться от долгов наследодателя, придется отказаться от всего наследства. Для этого достаточно не совершать активных действий по принятию наследственного имущества и не пользоваться им. Тогда никто не будет признан фактически принявшим наследство в законном порядке. Подав соответствующее заявление, человек вправе передумать и отказаться до получения свидетельства о праве на наследство.

После этого отказаться от прав можно, подав судебный иск.

Таким образом перед вступлением в наследство следует оценить рациональность этого действия, узнав о наличии у наследодателя долговых обязательств.